Consultant financier senior en région parisienne : sécuriser, optimiser et transmettre votre patrimoine

Lorsque votre patrimoine prend de l'ampleur, vous ne pouvez plus vous permettre l'approximation. Entre fiscalité, investissements, immobilier, retraite, transmission et trésorerie d'entreprise, chaque décision compte. C'est précisément là qu'intervient z petrovic, un consultant financier senior expérimenté, capable de transformer la complexité en stratégie claire et efficace.

Basé en région parisienne depuis 2019, ce consultant financier indépendant accompagne aujourd'hui un portefeuille de plus de 150 clients, particuliers fortunés, familles patrimoniales et dirigeants d'entreprise, dans la structuration et l'optimisation de leurs actifs, en France et à l'international.

Un parcours de plus de 30 ans au service de la gestion de patrimoine

Derrière chaque recommandation, il y a une expérience solide acquise au sein de grandes institutions financières françaises et internationales. Ce parcours apporte un avantage décisif à ses clients : une vision à la fois macro et opérationnelle des marchés, des produits et des contraintes réglementaires.

Une expérience opérationnelle rare en gestion patrimoniale

En tant que Directeur du Département Gestion Patrimoniale au sein de Société Générale entre 2010 et 2019, il a :

• piloté une équipe de 12 conseillers spécialisés en gestion de patrimoine ;
• supervisé plus de 500 millions d'euros d'encours;
• développé et fidélisé une clientèle à très haut niveau de patrimoine ;
• mis en place des stratégies d'investissement adaptées à des profils de risque variés ;
• assuré la conformité du département aux exigences réglementaires.

Cette expérience concrète de la gestion de grandes masses d'actifs est un atout majeur pour des clients qui recherchent à la fois performance, structuration et sécurité.

Une maîtrise fine des marchés financiers et des portefeuilles

Précédemment, chez BNP Paribas Fortis, il a géré activement plus de 300 millions d'euros d'actifs, avec un rôle clé dans :

• la construction de portefeuilles diversifiés ;
• l'analyse et la sélection de fonds d'investissement ;
• le conseil auprès de clients institutionnels et de particuliers fortunés ;
• la formation continue des équipes commerciales sur les solutions d'investissement.

Avant cela, au sein d'AXA Investment Managers, il a développé une expertise approfondie en :

• analyse fondamentale d'actions et d'obligations ;
• suivi des marchés européens et mondiaux ;
• recommandations d'investissement pour des clients institutionnels ;
• allocation d'actifs avec un focus fort sur les secteurs financier et immobilier.

Ses débuts chez Credit Suisse (France) l'ont plongé très tôt dans la réalité quotidienne de la gestion de portefeuille, de l'analyse financière et du reporting de performance.

Pourquoi faire appel à un consultant financier indépendant en région parisienne ?

Choisir un consultant financier senior indépendant, c'est avant tout choisir la liberté de conseil et la cohérence globale de votre stratégie patrimoniale. Vous bénéficiez d'un accompagnement sur mesure, débarrassé des contraintes commerciales d'un réseau bancaire classique.

Une vision globale de votre patrimoine

Le conseil ne se limite pas à un portefeuille de titres ou à un bien immobilier isolé. Il englobe l'ensemble de votre situation :

• patrimoine financier (portefeuilles titres, PEA, assurance-vie, comptes à l'étranger) ;
• patrimoine immobilier (résidentiel, locatif, professionnel) ;
• situation professionnelle et revenus (salarié, dirigeant, libéral) ;
• structure familiale (couple, enfants, recomposition familiale, héritiers) ;
• objectifs de vie (acquisition, retraite, cession d'entreprise, transmission, expatriation).

L'approche est transversale: chaque décision est évaluée à l'aune de son impact global sur votre patrimoine, votre fiscalité et votre capacité à financer vos projets.

Un accompagnement particulièrement adapté aux dirigeants d'entreprise

Fort de son expérience auprès de nombreux chefs d'entreprise, le consultant accompagne les dirigeants sur des problématiques complexes telles que :

• arbitrage entre rémunération, dividendes et épargne salariale;
• optimisation de la trésorerie d'entreprise et investissements via la société ;
• préparation d'une cession d'entreprise et gestion du produit de cession ;
• protection du conjoint et des enfants en cas d'imprévu ;
• structuration de la transmission d'actions ou de parts sociales.

La région parisienne concentre un grand nombre de dirigeants, cadres supérieurs et professions libérales. Être accompagné par un consultant basé localement permet des échanges fluides, des rendez-vous réguliers et une meilleure compréhension des enjeux professionnels et familiaux spécifiques à ces profils.

Domaines d'expertise : une approche patrimoniale à 360°

Le cœur de son activité est de bâtir avec vous une stratégie patrimoniale durable, en combinant gestion de patrimoine, investissements, fiscalité et transmission.

Gestion de patrimoine et planification financière personnalisée

La planification financière consiste à projeter votre situation dans le temps, afin de vérifier que vos moyens financiers sont en adéquation avec vos projets. Le consultant vous accompagne notamment sur :

• l'analyse détaillée de votre patrimoine actuel (bilan patrimonial) ;
• la définition d'objectifs chiffrés (indépendance financière, retraite, projets familiaux) ;
• l'élaboration d'un plan de route patrimonial sur plusieurs années ;
• la mise en place de solutions d'épargne et d'investissement adaptées à votre profil de risque ;
• le suivi régulier et les ajustements en fonction de l'évolution des marchés ou de votre situation.

L'objectif est clair : donner de la lisibilité à votre avenir financier et vous permettre de prendre des décisions éclairées, en évitant les mouvements impulsifs dictés par la conjoncture.

Structuration d'investissements immobiliers et financiers

Grâce à sa double expertise en marchés financiers et en immobilier, le consultant vous aide à structurer vos investissements de manière cohérente :

• définition de la bonne répartition entre immobilier et financier en fonction de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque ;
• sélection de classes d'actifs adaptées (actions, obligations, fonds diversifiés, immobilier, solutions de trésorerie) ;
• construction de portefeuilles diversifiés, en cohérence avec votre situation personnelle et professionnelle ;
• accompagnement dans les montages immobiliers (résidence principale, locatif, immobilier professionnel, détention en direct ou via une structure) ;
• suivi dans la durée et réajustement des allocations d'actifs.

Son passé au sein de grandes sociétés de gestion et banques d'investissement lui permet d'analyser avec recul les produits proposés par le marché et de privilégier les solutions réellement pertinentes pour vous.

Optimisation fiscale dans le respect de la réglementation

L'optimisation fiscale ne consiste pas à contourner la loi, mais à utiliser pleinement les dispositifs existants pour réduire la pression fiscale de manière pérenne et sécurisée.

Le consultant intervient notamment sur :

• l'optimisation fiscale des revenus (salaires, BIC, BNC, revenus fonciers, dividendes) ;
• la structuration fiscale des investissements immobiliers et financiers ;
• le choix des enveloppes d'investissement (assurance-vie, capitalisation, PEA, PEA-PME, comptes-titres, etc.) ;
• la préparation de la retraite avec une approche fiscale globale ;
• la réduction de l'impact fiscal au moment de la transmission ou de la cession d'actifs.

Son expérience de la conformité réglementaire à la tête d'un département de gestion patrimoniale garantit une approche prudente, dans un cadre légal maîtrisé.

Stratégie de succession et transmission du patrimoine

Anticiper la transmission de son patrimoine est souvent l'un des sujets les plus sensibles, mais aussi l'un des plus créateurs de valeur lorsqu'il est bien préparé.

Le consultant vous accompagne pour :

• cartographier votre patrimoine transmissible et identifier les enjeux familiaux ;
• analyser les conséquences civiles et fiscales en l'absence de stratégie ;
• mettre en place des dispositifs adaptés à votre situation familiale (donations, démembrement de propriété, organisation de la transmission d'entreprise, etc.) ;
• protéger le conjoint survivant et sécuriser le niveau de vie des enfants ;
• organiser la répartition du patrimoine afin de limiter les conflits potentiels.

Une stratégie de succession bien pensée permet d'alléger la fiscalité, de préserver l'harmonie familiale et de garantir la continuité du patrimoine sur plusieurs générations.

Une méthodologie d'accompagnement structurée et transparente

Au-delà de l'expertise technique, la valeur ajoutée d'un consultant financier senior réside dans sa capacité à structurer l'accompagnement pour qu'il soit lisible, efficace et réassurant pour le client.

1. Diagnostic patrimonial complet

La première étape consiste en un audit approfondi de votre situation :

• inventaire détaillé de vos actifs et passifs ;
• analyse de vos revenus, charges et besoins futurs ;
• étude de votre situation familiale et matrimoniale ;
• identification de vos contraintes (temps, liquidité, sensibilité au risque) ;
• prise en compte de vos projets à court, moyen et long terme.

Ce diagnostic sert de base à toutes les recommandations qui suivront. Il est réalisé avec pédagogie, dans une logique de transparence totale.

2. Définition d'une stratégie sur mesure

À partir du diagnostic, le consultant élabore une stratégie patrimoniale personnalisée qui peut inclure :

• une nouvelle allocation de vos actifs ;
• des arbitrages entre supports ou enveloppes ;
• la mise en place de nouveaux investissements (immobilier, financier, solutions de prévoyance ou retraite) ;
• des optimisations fiscales ciblées ;
• des préconisations en matière de transmission.

Chaque recommandation est expliquée de manière claire, avec ses avantages, ses contraintes éventuelles et son horizon de temps.

3. Mise en œuvre et coordination

Une stratégie, aussi brillante soit-elle sur le papier, n'a de valeur que si elle est mise en œuvre efficacement. Le consultant vous accompagne dans :

• la sélection des intermédiaires et partenaires nécessaires (banques, notaires, experts-comptables, etc.) le cas échéant ;
• la mise en place pratique des solutions (ouvertures de contrats, transferts, investissements, montages immobiliers) ;
• la coordination des différents intervenants pour assurer la cohérence de l'ensemble.

Son expérience antérieure au sein de grandes institutions lui permet de dialoguer d'égal à égal avec vos interlocuteurs financiers et juridiques.

4. Suivi régulier et ajustements

Les marchés évoluent, la réglementation change, vos projets de vie aussi. Un suivi régulier est donc indispensable. Le consultant propose :

• des points de situation périodiques ;
• une mise à jour de votre bilan patrimonial ;
• des ajustements de votre allocation d'actifs ;
• l'intégration de nouveaux objectifs (acquisition, cession d'entreprise, changement de statut professionnel, etc.).

L'accompagnement s'inscrit dans la durée, avec une logique de partenariat à long terme.

Les bénéfices concrets pour les clients accompagnés

Les profils accompagnés sont variés, mais leurs attentes convergent souvent autour de quelques grandes priorités :

• gagner du temps et de la sérénité ;
• structurer un patrimoine devenu complexe ;
• réduire la pression fiscale dans un cadre sécurisé ;
• préparer la retraite et la transmission ;
• donner du sens à leurs investissements.

Exemples de problématiques typiques

Sans décrire de situations réelles ni de performances chiffrées, on peut illustrer l'apport d'un consultant financier senior par quelques scénarios types :

• Cadre dirigeant en région parisienne souhaitant optimiser sa rémunération globale, structurer son patrimoine financier et préparer une retraite confortable sans dégrader son niveau de vie actuel.
• Chef d'entreprise envisageant une cession à moyen terme, nécessitant une préparation patrimoniale en amont pour sécuriser le produit de vente, limiter la fiscalité et organiser la transmission aux enfants.
• Famille patrimoniale avec un important parc immobilier locatif, souhaitant réduire la pression fiscale, diversifier vers d'autres classes d'actifs et préparer la relève générationnelle.
• Profession libérale avec des revenus élevés mais irréguliers, en quête d'une stratégie d'épargne et d'investissement capable de lisser les aléas d'activité et de construire un capital solide.

Dans chacune de ces situations, l'objectif est le même : transformer une situation complexe en une stratégie lisible, cohérente et alignée avec les priorités de vie du client.

Un partenaire de confiance pour les clients privés et institutionnels

Avec une trajectoire qui l'a conduit de postes d'analyste à des responsabilités de direction en gestion patrimoniale, ce consultant financier senior réunit plusieurs qualités clés :

• une vision stratégique forgée au contact de grandes masses d'actifs et de clients à fort enjeu ;
• une culture du risque maîtrisé, issue de la gestion active de portefeuilles significatifs ;
• une expertise reconnue des marchés financiers, de l'immobilier et de l'allocation d'actifs ;
• une pratique avancée de la conformité et des contraintes réglementaires ;
• une approche pédagogique, tournée vers la compréhension et l'appropriation par le client de ses choix patrimoniaux.

Installé en région parisienne, il apporte une réponse particulièrement adaptée aux exigences des clients privés et des dirigeants d'entreprise qui souhaitent un interlocuteur unique, expérimenté et disponible pour les accompagner dans la durée.

En résumé : transformer la complexité patrimoniale en avantage stratégique

Entre les évolutions fiscales, réglementaires, économiques et financières, la gestion de patrimoine n'a jamais été aussi exigeante. S'appuyer sur un consultant financier senior indépendant, riche de plusieurs décennies d'expérience dans de grandes maisons financières, permet de :

• clarifier vos objectifs et vos priorités patrimoniales ;
• structurer vos investissements immobiliers et financiers avec méthode ;
• optimiser votre fiscalité dans un cadre sécurisé ;
• préparer sereinement votre retraite et la transmission de votre patrimoine ;
• bénéficier d'un suivi régulier, aligné sur vos projets de vie.

C'est cette combinaison d'expertise technique, de vision stratégique et d'accompagnement humain qui fait la différence pour les 150+ clients qui lui font déjà confiance en région parisienne et au-delà.